Welche Form der Immobilienfinanzierung ist die Richtige?
Es nicht unbedingt einfach sich in Sachen Hausbau und Hauskauf auszukennen und es ist daher nicht verwunderlich, daß man auch bei dem Begriff Immobilienfinanzierung erstmal ins Stutzen gerät. Doch viele haben den Traum, eines Tages in den eigenen vier Wänden zu wohnen, genügend Platz für Familienzuwachs zu haben. Ein Garten, ein Balkon und eine grosse Terrasse sind ebenfalls gewünscht. Aber bevor dieser Traum realisiert werden kann, muss eine konkrete Planung erfolgen und man sollte sich im Klaren über die unterschiedlichsten Finanzierungsmodelle sein.
Das A und O besteht hier aus der richtigen Kombination verschiedener "Bausteine" einer Finanzierung. Wenn Sie ihr Eigenkapital ermittelt haben, sind Sie sich ihres finanziellen Rahmens bewußt und können so in Bezug auf ihre Bauprojekt bessere Pläne machen.
Es gibt vier verschiedene Darlehensarten mit der sie ihr Bauprojekt finanzieren können. Dazu gehören das Annuitätendarlehen einer Hypothekenbank, Bank oder Sparkasse, das Versicherungsdarlehen, das Bauspardarlehen und das Bankdarlehen
Ein Annuitätendarlehen wird von einer Bank oder Sparkasse vergeben. Es gibt aber auch spezielle Hypothekenbanken, die sich auf die Finanzierung von Immobilien konzentrieren. Hier ist es möglich Zinsen zu bekommen, die zum einen günstig sind oder zum anderen auch langfristig festgeschrieben werden können. Der Nachteil ist, daß diese günstigen Angebote mit einem Anschaffungskostenanteil von nur 50% verbunden sind.
Ein Darlehen, was nicht direkt getilgt wird, sondern mit einer Kapitallebensversicherung angespart wird, nennt man Versicherungsdarlehen . Der Kunde bezahlt hierbei nur Zinsen und Versicherungsbeiträge, solange, bis das Darlehen am Ende der Ablaufleistung der Versicherungszeit beglichen worden ist. Zwar schließt diese Finanzierungsvariante eine Familienvorsorge mit ein, trotzdem ist nicht zu erwarten, daß die Zinsen genauso hoch oder niedrig wie die Gewinnanteile einer Lebensversicherung sind. Bei einem Annuitätendarlehen muss eine Familienvorsorge extra abgeschlossen werden.
Ein Bausparvertrag ist ebenfalls eine beliebte Variante der Baufinanzierung, wobei Sparer hier oft das höchste Eigenkapital mit einbringen. Zusätzlich wird diese Art der Sparform durch eine staatliche Förderung begleitet. Ein großer Vorteil des Baupsparvertrages sind die niedrigen Darlenszinsen. Auch im Nachrang ist der vereinbarte Zins gültig. Ein günstiger Zins ist nur möglich, da auch das eigene Guthaben eher niedrig verzinst wird und trotzdem ist eine hohe Sparsumme ein sehr guter Garant für den Erwerb eines Eigenheims. Im Zusammenhang mit einer staatlichen Förderung, ist ein Bausparvertrag für viele die optimale Lösung, da ein gute Zinssicherheit gewährleistet ist. Falls Sie keinen großen finanziellen Spielraum haben, so können Sie sich ihr Haus mit einem sicheren Bausparvertrag sichern.
Wenn Sie durch eine Eigenheimzulage die Möglichkeiten einer Sondertilgung nutzen möchten, dann haben Sie ebefalls gute Chancen einen der Finanzierungsbausteine mit einem normalen Bankdarlehen zu kombinieren. Allerdings sollte dies nur ein geringer Anteil des ganzen Kredites sein, damit keine hohen Zinsgebühren anfallen. Die Zinsen und Gebühren richten sich nach der Lage des Kapitalmarktes, was im günstigsten Fall die monatlichen Belastungen sehr gering halten kann. Mit einem variablen Zinssatz werden dadurch ziemliche Belastungssprünge riskiert.
Der Nominalzins errechnet die Tilgung einer monatlichen Tilgungsrate, der Effektivzins bringt den eigentlichen Preis eines Darlehens zum Ausdruck. Beide Zinssätze müssen dem Kunden bei einer Beratung vorgelegt werden. Um verschieden Darlehen zu vergleichen, ist der Effektivzins der ausschlaggebene Maßstab, da die meisten Kosten in diesem Zinssatz enthalten sind.
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