Wie bekommt man einen Kredit für Selbständige ?
Freiberufler, kleinere Unternehmer und Selbständige haben es oft sehr viel schwerer einen Kredit aufzunehmen und trotzdem wagen jedes Jahr rund 50.000 - 80.000 Unternehmer einen neuen Schritt in die Selbständigkeit. Welche Förderungen und Finanzierungshilfen können erwartet werden?
Aus diesem Problem heraus ist die KfW Mittelsbank, im Zuge der Zusammenschließung der Deutschen Ausgleichsbank und der KfW 2003, entstanden. Bei beiden Insitituten handelt es sich um staatliche Einrichtungen, die eine bessere und intensivere Förderung junger Start-ups subventionieren wollten. Es werden Förderprogramme zur Unterstützung von Existenzgründern, Freiberuflern, kleineren und mittleren Unternehmen angeboten, wenn keine andere Finanzierungshilfen gegeben werden.
Die Deutsche Ausgleichsbank wurde 1950 gegründet und versuchte es Vertriebenen und Flüchtlingen zu ermöglichen, ein neues Standbein in der jungen Bundesrepublik zu finden. Die Förderung von Unternehmensgründern stand immer in Vordergrund und hat auch heute zur Entstehung eines umfangreichen Programmes beigetragen.
Die KfW wurde schon etwas früher als die Deutsche Ausgleichsbank, noch vor der Gründung der BRD, gegründet. Eine der Hauptaufgaben war die Finanzierung des Wiederaufbaus nach dem Krieg. Dies wurde damals durch die Gelder des Marshallplans ermöglicht.
Heute ist die KfW hauptsächlich für die Förderung des Mittelstandes zuständig, aber auch für Export Projektfinanzierungen zur Förderung von Entwicklungsländern.
Was leistet die KfW, so daß ein Kredit für Selbständige beantragt werden kann?
2005 ist das Jahr der Einführung eines neuen Preissystems für gewerbliche Förderkredite. Da Unternehmen sich wirtschaftlich gesehen sehr unterscheiden, gibt es verschiedenartige Möglichkeiten der Besicherung für einen Kredit. Durch risikogerechte Zinsen wird vielen Unternehmen der Zugang zu besonderen Förderkrediten erleichtert.
Bei der Festlegung der Zinsen werden die wirtschaftlichen Verhältnisse (Bonität) sowie die Sicherheiten berücksichtigt und überprüft. Je besser das Unternehmen, desto niedriger der Zinssatz.
Die Hausbank geht dabei in ähnlicher Weise vor, genaugesehen in drei Schritten:
- überprüfung der Bonität des Unternehmens. Unterlagen zur Vermögen- und Ertragslage als auch Rechnungen werden dafür benötigt. Mit diesen Angaben wird das Risiko des Unternehmens errechnet und kategorisiert.
- überprüfung der gegebenen Sicherheiten, Grundschulden oder Sicherungsübereignungen. Mit diesen Angaben wird die Werthaltigkeit der Besicherung genauestens untersucht, so daß ein Kredit immer gut abgedeckt ist. Es muss ein sogenannter Wiederverkaufswert gegeben sein.
- Die Kombination der Bonitäts- und Besicherungkategorisierung bringt die Hausbank in eine von sieben Preisklassen. Hierzu ist auch ein dritter Schritt notwendig. Jede Preisklasse beinhaltet einen kundenindividuellen Zinssatz der Hausbank. Dann werden die ermittelten Zinssätze mit der Preisobergrenze der KfW von der Hausbank verglichen, der dann an die Banken und Sparkassen weitergeleitet wird. Diese dürfen die Preisoberklasse bei ihren Kreditangeboten nicht überschreiten.
Manche Privatbanken lassen sich sogar auf einen Kreditvertrag mit Selbständigen ein, allerdings gilt als Vorraussetzung, daß Sie mindestens schon zwei Jahre eine selbständige Tätigkeit als Sicherhheit vorweisen können. Und auch kann es Einschränkungen geben - aber es sollte nichts unversucht gelassen werden.
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